Bilan patrimonial gratuit en ligne
Réalisez votre bilan patrimonial complet — immobilier, financier et professionnel — avec un audit patrimonial automatisé, une jauge de santé et un cash-flow consolidé. Essai 7 jours sans engagement.
Une lecture adaptée à chaque décision
Switchez en un clic entre vision globale, sphère personnelle ou sphère professionnelle. Chaque vue a son propre cas d'usage stratégique.
Tout cumulé (perso + pro)
Vision complète pour la transmission, le bilan annuel ou la négociation bancaire. Tous vos actifs et passifs réunis dans une seule lecture stratégique.
Résidence principale + investissements privés
Optimisez votre fiscalité personnelle, préparez votre retraite et arbitrez sur votre patrimoine privé sans bruit professionnel.
SCI, SARL, SAS et leurs biens
Pilotez vos sociétés, répartissez les charges et bâtissez la stratégie de chaque entité juridique séparément.
Tout ce qui compte, en un coup d'œil
Mesurez votre solidité en un instant
Ratio endettement / patrimoine net avec seuils visuels clairs : 🟢 sain (<50%) → 🟡 vigilance (50-70%) → 🔴 critique (>70%). Un diagnostic immédiat sans calcul mental.
Visualisez votre diversification
Diagramme circulaire interactif : immobilier résidentiel, commercial, financier, professionnel. Drill-down par entité (SCI A, SCI B, Perso…) pour creuser chaque sphère.
Vos revenus locatifs nets, vue par vue
Revenus locatifs annuels nets après charges, vacance et fiscalité. Visualisation par bien et par entité juridique pour piloter vos flux réels.
Une méthodologie de banquier
Nous appliquons les règles de prudence des analystes bancaires : actifs pondérés à votre quote-part, passifs intégrés à 100 %. Aucun bilan flatteur.
Actifs immobiliers
Valeur estimée × % de détention
Vision réelle de votre part de propriétaire — pas de gonflement, pas d'illusion.
Passifs (CRD)
Capital restant dû × 100 %
Approche prudente : vous êtes caution solidaire à 100 % de vos crédits, le bilan le reflète.
Mensualités
Charge totale × 100 %
Même logique de prudence bancaire : vos engagements mensuels intégraux pris en compte.
Revenus locatifs
Loyer × % détention × (1 − vacance)
Vision réaliste du cash-flow réellement encaissable, pas du loyer théorique sur le bail.
Connecté à tout votre écosystème
Synchronisation automatique
Importez vos simulations d'investissement en un clic, sans aucune ressaisie.
Estimations IA
Mettez à jour la valeur de vos biens grâce à l'estimation hybride DVF + Perplexity.
Tableau de bord unifié
Toutes vos données patrimoniales centralisées dans un cockpit clair et stratégique.
Logique financière rigoureuse
Méthodologie bancaire prudente : actifs pondérés, passifs intégraux. Aucun bilan flatteur.
Comment faire son bilan patrimonial en ligne en 4 étapes
Un bilan patrimonial n'est pas un exercice comptable : c'est la photographie chiffrée qui conditionne toutes vos décisions d'investissement. Avant d'emprunter, d'arbitrer un bien ou de créer une SCI, votre banquier comme votre notaire raisonnent sur ces quatre blocs. Voici comment les construire vous-même, sans tableur.
Inventoriez vos actifs à leur valeur réelle
Listez vos biens immobiliers (résidence principale, locatifs, parts de SCPI), vos placements financiers (livrets, assurance-vie, PEA, comptes-titres) et vos actifs professionnels (parts de société, fonds de commerce). La règle d'or : retenez une valeur de marché actualisée, pas le prix d'achat. Un bien acquis 180 000 € en 2019 qui en vaut 230 000 € aujourd'hui change complètement la lecture de votre capacité d'emprunt. L'estimation automatique basée sur les données DVF évite d'avoir à chercher les prix au m² commune par commune.
Recensez vos passifs au capital restant dû
Reprenez chaque tableau d'amortissement et notez le capital restant dû à date, pas le montant emprunté à l'origine. Ajoutez les crédits à la consommation, les prêts in fine et les comptes courants d'associé. Contrairement aux actifs, les passifs se comptent toujours à 100 % même en SCI ou en indivision : vous êtes caution solidaire de la totalité, et c'est exactement ainsi que votre banquier lira votre dossier.
Calculez votre patrimoine net et votre ratio d'endettement
Patrimoine net = total des actifs pondérés par votre quote-part − total des passifs. Le ratio d'endettement rapporte ensuite votre dette à ce patrimoine net : en dessous de 50 % la situation est saine, entre 50 % et 70 % elle demande de la vigilance, au-delà de 70 % elle devient un frein à tout nouveau financement. C'est ce chiffre unique, plus que le montant de vos revenus, qui détermine votre marge de manœuvre pour le prochain investissement.
Mesurez votre cash-flow réellement disponible
Additionnez vos revenus locatifs annuels, puis retirez charges de copropriété, taxe foncière, assurances, provision pour vacance locative et impôt (TMI + 18,6 % de prélèvements sociaux, ou IS si vous détenez en SCI à l'IS). Le solde est votre cash-flow net : c'est lui, et non le loyer affiché sur le bail, qui finance votre train de vie et rassure une banque. Un patrimoine important au cash-flow négatif reste un patrimoine fragile.
Aller plus loin avec les outils Aprilyos
Le bilan patrimonial se nourrit de vos simulations : chaque projet chiffré vient enrichir automatiquement votre patrimoine consolidé.
- Simulateur d'investissement locatif — chiffrez rentabilité nette, cash-flow et mensualités avant d'acheter.
- Comparateur de fiscalité — LMNP, nom propre, SCI à l'IR ou à l'IS : trouvez le régime le plus favorable.
- Projection de patrimoine sur 30 ans — visualisez l'évolution de votre patrimoine net année après année.
- Calcul de rentabilité locative — rendement brut, net et net-net d'un bien en quelques secondes.
Bilan patrimonial & fiscalité : questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial et à quoi sert-il ?
Un bilan patrimonial dresse l'inventaire complet de vos actifs (immobilier, financier, professionnel) et de vos passifs (crédits en cours) à un instant T. Il calcule votre patrimoine net, votre ratio d'endettement et votre cash-flow consolidé. C'est la base de toute décision : nouvel investissement, arbitrage, transmission, négociation bancaire ou optimisation fiscale.
Comment se calcule le patrimoine net immobilier ?
Patrimoine net immobilier = (valeur estimée des biens × % de détention) − capital restant dû des crédits associés. Aprilyos pondère chaque bien selon votre quote-part réelle (utile en SCI ou en indivision), pour éviter tout bilan flatteur. La méthode est conforme à la logique bancaire prudente.
Quelle fiscalité est prise en compte dans le bilan patrimonial ?
Le bilan intègre les revenus locatifs nets après TMI et prélèvements sociaux (18,6 %), les amortissements en LMNP, l'IS pour les SCI à l'impôt sur les sociétés, la CFE et la taxe foncière. Vous voyez ainsi le cash-flow réellement disponible, pas un revenu théorique avant impôt.
Comment interpréter la jauge de santé patrimoniale ?
La jauge mesure le ratio dette / patrimoine net. 🟢 Sain en dessous de 50 %, 🟡 vigilance entre 50 % et 70 %, 🔴 critique au-delà de 70 %. C'est l'indicateur qu'utilise un banquier pour évaluer votre capacité à porter un nouveau crédit immobilier.
Le bilan patrimonial en ligne est-il vraiment gratuit ?
Oui, l'essai est gratuit pendant 7 jours sans carte bancaire. Vous accédez aux 3 vues (Global, Personnel, Pro), à la jauge de santé, à la répartition d'actifs, au cash-flow consolidé et aux estimations IA hybrides DVF + Perplexity.
Combien de temps faut-il pour faire son bilan patrimonial en ligne ?
Comptez environ 10 minutes pour un premier bilan patrimonial : saisie de vos biens immobiliers (valeur, quote-part, crédit), de vos placements financiers et de vos éventuelles sociétés. Les valeurs immobilières peuvent être pré-remplies par l'estimation automatique DVF, ce qui évite la recherche manuelle des prix au m².
Quelle différence entre un bilan patrimonial en ligne et un bilan chez un conseiller ?
Un bilan patrimonial réalisé par un CGP intègre un conseil personnalisé et une recommandation de placements, souvent facturé plusieurs centaines d'euros ou adossé à la vente de produits. Un bilan patrimonial en ligne vous donne la photographie chiffrée — patrimoine net, endettement, diversification, cash-flow — que vous gardez à jour en continu. Les deux sont complémentaires : arriver chez un conseiller avec un bilan déjà structuré fait gagner un temps considérable.
Existe-t-il un logiciel de bilan patrimonial gratuit fiable ?
La plupart des outils gratuits sont de simples formulaires qui débouchent sur une prise de rendez-vous commercial. Aprilyos Invest fonctionne comme un véritable logiciel de bilan patrimonial : vos données restent dans votre espace, se mettent à jour à chaque nouvelle simulation et alimentent une projection patrimoniale sur 30 ans. L'accès complet est gratuit pendant 7 jours, sans carte bancaire.
À quelle fréquence faut-il mettre à jour son bilan patrimonial ?
Au minimum une fois par an, et systématiquement avant un événement structurant : demande de crédit, achat ou revente d'un bien, création de SCI, changement de régime fiscal, donation. Le capital restant dû de vos crédits évoluant chaque mois, un bilan de plus de douze mois donne une image faussée de votre ratio d'endettement.
Le bilan patrimonial prend-il en compte les biens détenus en SCI ou en indivision ?
Oui. Chaque bien est pondéré par votre pourcentage de détention réel, et les biens sont regroupés par entité juridique (SCI A, SCI B, indivision, détention en nom propre). Vous pouvez ainsi lire votre patrimoine global ou isoler la sphère professionnelle, ce qui est indispensable dès que vous détenez plusieurs biens via des structures différentes.
Prêt à voir votre patrimoine en pleine lumière ?
Construisez votre bilan patrimonial complet en quelques minutes. Sans engagement.
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